1. A fedezet
A felvehető hitel nagyságát befolyásolja a fedezetül felajánlott ingatlan(ok) értéke.
2. Életkor
Az életkor befolyásolhatja a futamidőt. Adós és jövedelmet igazoló adóstárs együttes igénylése esetén az idősebb igénylő életkorát szükséges beírni.
3. Háztartás
Többkeresős háztartás esetén változik a minimálisan elvárt jövedelem.
Az igénylő élettársa, házastársa bevonásra kerül a hitelügyletbe. Többkeresős házastárs esetén változik a minimálisan elvárt jövedelem. Többkeresős a háztartás akkor is, ha az egyik fél csak családtámogatási ellátásban részesül (GYES, GYESE, GYED, CSED, GYOD, családi pótlék).
Minden hivatalosan igazolható jövedelem (bankszámlakivonat, jövedelemigazolás, NAV igazolás alapján)
4. Meglévő hitelek, hitelkeretek
Az az összeg, ami havonta összesen hiteltörlesztésre fordítasz, pl. személyi kölcsön, jelzáloghitel, autóhitel, áruvásárlási hitel, diákhitel. A háztartás összes havi hiteltörlesztését add meg.
A folyószámlahitel vagy a hitelkártya keret teljes összegét add meg, ne csak azt, amit felhasználtál belőle! A háztartás összes folyószámlahitelét, vagy hitelkártya keretét add meg.
5. Kedvezmények
Még alacsonyabb kamattal vehetsz fel hitelt, ha teljesítesz bizonyos feltételeket.
Mennyi a legtöbb lakáshitel, amit igényelhetsz?
Nézd meg a Hitelmaximum kalkulátort!
29 400 000 29,4 M Ft
15 év
234 000 Ft
6,86 %
35 600 000 35,6 M Ft
6,54 %
5 300 000 5,3 M Ft
hogy szakértőnk visszahívhasson.
Lépésről lépésre végigvezetünk a hiteligénylés folyamatán.
Első személyes találkozásunk a bankfiókban.
Ha szeretnéd, hitelszakértőnk előzetesen visszahív és egyezteti veled a részleteket, valamint megbeszéltek egy időpontot a személyes találkozóra. Kérj visszahívást itt!
A bank feladatai
- Hitelszakértőnk segít neked abban, hogy megtaláld az igényeidnek és lehetőségeidnek megfelelő hitelt.
- Személyre szabott kalkuláció alapján tájékoztatunk a hitelfelvétellel kapcsolatosan várható költségekről, futamidőről és törlesztőrészletről.
- Tájékoztatunk a hitelfelvétellel kapcsolatos teendőidről, tudnivalókról és feltételekről.
- Meghatározzuk a hiteligényléshez szükséges dokumentumok körét.
Teendőid
- Számold ki most, jövedelmed alapján mekkora hitelösszegre lehetsz jogosult!
-
Gondold át pénzügyeiddel kapcsolatban a következőket:
- Mekkora önerővel rendelkezel?
- Mekkora bejelentett jövedelemmel rendelkezel?
- A háztartás havi rendszeres kiadásai mellett mennyi pénzt tudnál havonta hiteltörlesztésre fordítani?
-
Az első tanácsadásra lehetőség szerint az alábbi dokumentumokat hozd magaddal:
- Személyazonosító okiratok
- Jövedelemigazolás dokumentumai (bankszámlakivonat vagy munkáltatói igazolás)
- Vásárlás esetén adásvételi szerződés és tulajdoni lap, amennyiben rendelkezésre áll
Második személyes találkozásunk a bankfiókban.
Ha minden feltételt sikerült megismerned és eldöntötted, hogy milyen hitelt szeretnél igényelni, akkor hitelszakértőnk segítségével elindítjuk az igénylést. Fontos, hogy ennél a lépésnél történik a korábban kért dokumentumok beadása is. Érdemes időpontot egyeztetned.A bank feladatai
- Átvesszük tőled a dokumentumokat
- Amennyiben minden, korábban megbeszélt dokumentum rendelkezésre áll, kölcsönkérelmed befogadjuk.
- Az ingatlan értékbecslést megrendeljük, ezután időpont egyeztetés miatt az értékbecslő felveszi veled a kapcsolatot.
Miért fontos az értékbecslés?
Teendőid a hiteligénylés során
- Az összes, korábban megbeszélt dokumentumot vidd magaddal – hitelkérelmed bírálata csak hiánytalan dokumentációval kezdhető meg!
- Kitölteni a kölcsönkérelmi nyomtatványt
Teendőid hiteligénylést követően
- Időpontegyeztetés értékbecslővel.
- Biztosítsd, hogy az értékbecslő a helyszínen felmérhesse az ingatlant.
- Értékbecslési díj átutalása a szakértő részére.
Ennél a lépésnél nem szükséges személyesen találkoznunk.
Mi intézünk mindent, csak a türelmedet kérjük.A bank feladatai
- Miután elkészült az értékbecslés, elkezdődik a hitelbírálat.
- Meghatározzuk a nyújtható hitel összegét a jövedelem, a belső banki ügyfélminősítés szabályai és az értékbecslésben megállapított forgalmi – és hitelbiztosítéki érték alapján.
- A hitelbírálat során előfordulhat pótlólagos adat, esetleges dokumentum bekérése.
- A hitelbírálat eredményéről telefonon és levélben is tájékoztatunk téged.
Teendőid
Harmadik személyes találkozásunk a bankfiókban.
A hiteligénylésed jóváhagyásra került, már csak szerződnünk kell.A bank feladatai
- A hitelkérelem pozitív bírálatát követően munkatársunk időpontot egyeztet veled és a közjegyzővel a szerződés aláírására, valamint tájékoztat téged a szerződéskötés feltételeiről.
- Minimum 3 napot biztosítunk arra, hogy alaposan átolvasd a szerződéstervezetet, amit vagy a fiókban vehetsz át, vagy elküldünk neked emailben.
- Esetlegesen felmerülő kérdésekben hitelszakértőnk rendelkezésedre áll.
Teendőid
- Alaposan átolvasod a szerződéstervezetet, a kérdéses részeket le tudod egyeztetni hitelszakértőnkkel.
- A szerződéstervezet átvételét követő leghamarabb 3 nap letelte után bankfiókban megkötöd a kölcsönszerződést valamint a jelzálogszerződést.
- Amennyiben még nem rendelkezel bankszámlával, úgy a szerződéskötést megelőzően bankszámlát szükséges nyitnod, melyre a hitel folyósítása, és amelyről a törlesztőrészlet megfizetése történik.
- Az aláírt szerződést közjegyzői okiratba szükséges foglalni, ami történhet a bankfiókban, vagy közjegyzői irodában.
- A közjegyzői okiratba foglalás díját kifizeted, melynek díját akció keretén belül 50.000 Ft-ig folyósítás után visszatérítünk részedre.
Mi történik a folyósítás során?
Már csak néhány teendőd van, a folyósítási feltételek teljesítése után már utaljuk is számodra a hitelösszeget.A bank feladatai
-
A megkötött kölcsönszerződésben foglalt folyósítási feltételek teljes körét ellenőrizzük. Ezek közül kiemeltünk néhányat:
- Szerződés közjegyzői okiratba foglalása
- Önerő felhasználása
- Vagyonbiztosítás megléte
- A zálogjog bejegyzésére irányuló kérelem benyújtása a Földhivatalhoz (bank vagy igénylő által)
- Tulajdoni lapon annak ellenőrzése, hogy a bank jelzálogjogának, valamint az elidegenítési és terhelési tilalom bejegyzése megtörtént az ingatlanra.
- A kölcsönszerződésben szereplő feltételek hiánytalan teljesülését követően folyósítjuk részedre és elutaljuk a hitelt a szerződésben meghatározottak szerint.
Teendőid
A folyósítás feltétele a szerződésben foglalt összes folyósítási feltétel megléte, mint például:
- Lakásbiztosítás (vagyonbiztosítás) megkötése az ingatlanra
- A lakásbiztosítás díjfizetését minden esetben valamelyik ügyleti szereplő bankunknál vezetett forintszámlájáról rendszeres átutalás vagy csoportos beszedési megbízás keretében kell teljesíteni.
- Folyósítási jutalék megfizetése - amennyiben akció keretében nem kerül elengedésre.
- Tulajdoni lap lekérésének díja megfizetésre kerül.
Mi történik a törlesztés során?
A törlesztésnél már nincs sok dolgod, csak biztosítani a havi visszafizetéseket.A bank feladatai
- Törlesztési napon minden hónapban leemeljük a számládról a törlesztőrészletet.
- Évente értesítünk arról, hogyan csökkent a fennálló tartozásod, valamint arról, hogy szerződésszerű teljesítés esetén a hátralévő futamidőben hogyan fog alakulni a törlesztőrészleted.
- Kamatváltozás esetén is levélben értesítünk téged hiteled módosuló kamatáról és a törlesztőrészletek összegéről.
- Miután visszafizetted a fennálló hiteled, kiadjuk részedre a jelzálogjog és elidegenítési és terhelési tilalom törlésére vonatkozó engedélyt.
Teendőid
- Gondoskodni arról, hogy minden hónapban a megadott napon levonhassuk a törlesztő összegét a bankszámládról
- Vagyonbiztosítás díjának időben történő megfizetése
- Ha szeretnéd, hirdetmény szerinti díj megfizetése mellett bármikor előtörlesztheted a hiteled, vagy módosíthatod a hiteled futamidejét. Erre vonatkozó szándékodat írásban előzetesen be kell jelentened. Futamidő módosítást kizárólag bankfiókban, míg előtörlesztést akár TeleBankon keresztül is kezdeményezhetsz.
Maradtak kérdéseid?
- Lakásvásárlásra, azaz használt, valamint új építésű lakó- vagy üdülőingatlan megvásárlásának finanszírozására.
- Telekvásárlásra, azaz lakó vagy üdülőtelek megvásárlásának finanszírozására.
- Lakásépítésre, azaz lakó- és üdülőingatlan építésének finanszírozására. Építési körbe tartozik a saját kivitelezésben, illetve a megbízás alapján (vállalkozói generál kivitelezés) történő lakásépítés is. Építési célnak minősül továbbá az emeletráépítés, tetőtér-beépítés, valamint a bővítés abban az esetben, ha a lakószobák száma legalább eggyel nő.
- Hitelkiváltás: fennálló lakáscélú hitel kiváltása.
- Lakásfelújításra: azaz lakó- és üdülőingatlan egészére vagy annak egy részére kiterjedő felújításnak, általános javítási munkálatainak finanszírozására. Ezen tevékenységek lehetnek építési vagy szakhatósági engedélyhez, vagy azokhoz nem kötött munkálatok.
- Lakáskorszerűsítésre: azaz meglévő lakóépület komfortfokozatának növelése céljából elvégzendő munkálatokra (víz-, csatorna-, elektromos-, gázközmű bevezetése, vagy belső hálózatának kiépítése; fürdőszoba létesítése olyan lakásban, ahol még ilyen helyiség nincs; központosított fűtés kialakítása vagy cseréje, beleértve a megújítható energiaforrások alkalmazását is; az épület szigetelése, beleértve a hő-, hang-, illetve vízszigetelési munkálatokat; a külső nyílászárók energiatakarékos nyílászárókra való cseréje, tető cseréje, felújítása, szigetelése).
A hitelt olyan nagykorú, az Erste Bank számára elfogadható jövedelemmel rendelkező ügyfelek igényelhetik, akik adósminősítési és hitelbírálati feltételeinknek megfelelnek. Nem vehet fel hitelt olyan személy, aki a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) negatív adóslistáján szerepel.
Ha a hiteligénylőnek van házastársa/élettársa, úgy alapesetben neki is szerepelnie kell az ügyletben adóstársként.
Ezen kívül a háztartás elfogadható jövedelmének (mely a hitelbírálat alapja, lásd lejjebb) növeléséhez további adóstárs(ak) és kezes(ek) bevonására is lehetőség van, ebben az esetben ők is ügyleti szereplőkké válnak.
A fedezetül felajánlott ingatlanok tulajdonosai zálogkötelezett minőségben vesznek részt a kölcsönügyletben.
A felvehető hitel összegét alapvetően a hitelt igénylő háztartás nettó, igazolt jövedelme, valamint a fedezetül felajánlott ingatlanok Erste Bank által megállapított forgalmi és hitelbiztosítéki értéke határozza meg (lakáscélú hitelnél minden esetben ingatlanfedezetet kell felajánlani). A felvehető hitel összege nem lehet több 100 millió Ft-nál, de a hitel összege nem lehet több mint a fedezetül felajánlott lakóingatlan(ok) értékbecslő által megállapított forgalmi értékének 80%-a, illetve a hitelbiztosítéki értékének 100%-a, továbbá nem haladhatja meg a vételár/költségvetés 100%-át, egy ingatlanfedezet esetén, amennyiben ez megegyezik a hitelcéllal, úgy a vételár 80%-át. Az adható hitelösszeget befolyásolja még a hitelbírálat során megállapított ügyfélminősítés.
A kölcsönigénylőnek minden esetben jövedelmet kell igazolnia, pusztán a fedezetül felajánlott ingatlanok értéke alapján nem nyújtható hitel.
A hitelkérelem pozitív elbírálásának egyik alapvető feltétele a megfelelő jövedelem igazolása, ezért igazolni kell a hitelt igénylő háztartás teljes nettó jövedelmét, valamint az esetlegesen már meglévő hiteltartozások összegét és a havi törlesztőrészleteket. A Bank minimális elvárása:
- egy hiteligénylő esetén legalább 175 000 Ft nettó összeget elérő jövedelem igazolása,
- több hiteligénylő esetén együttesen legalább 260 000 Ft nettó összeget elérő jövedelem igazolása
A háztartás jövedelme növelhető további adóstárs(ak) és kezes(ek) bevonásával. Az igazolt jövedelem és a havi hiteltörlesztések összegének aránya alapján, a fedezetül felajánlott ingatlanok, és a jogszabály által előírt maximálisan nyújtható hitelösszeg figyelembevételével állapítjuk meg a felvehető hitel összegét.
A lakáscélú hitelek jelzálogalapú hitelek, így ingatlanfedezet felajánlása minden esetben szükséges.
A szükséges fedezetek értéke az igényelt hitel összegétől függ. Egy hitelügylethez maximum 3 db ingatlanfedezet ajánlható fel. A hitel célját képező ingatlant nem kötelező fedezetként felajánlani.
A hitelügylet fedezeteként csak Magyarország területén lévő per-, teher- és igénymentes, önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek műszaki állapota végleges (kivéve az építési jellegű hiteleket, ahol maga a hitel célját képező, építés alatt álló ingatlan is lehet a fedezet). A fedezetként felajánlott ingatlan tulajdonosának a kölcsönigénylő rokoni hovatartozását illetően nincs korlátozása, tehát bárki felajánlhat ingatlanfedezetet egy kölcsönügylethez.
A Bank a következő ingatlanokat fogadja el fedezetként: lakás, családi ház, sorház, ikerház, üdülő, hétvégi ház, beépítetlen építési telek, garázs.
Az önerőt illetően kötelező elvárás nincs. Azonban az ingatlan fedezet mellett is szükség van önerőre, hiszen a Bank maximum a fedezet forgalmi értékének 80%-áig tud hitelt biztosítani (lásd feljebb). Ugyanakkor további fedezet felajánlásával az önerő kiváltható.
A piaci kamatozású lakáscélú hitelek futamideje:
Minimum:
- 10 év – 10 éves kamatperiódust kínáló termék esetén
- 20 év – 20 éves fix kamatozást kínáló termék esetén
Maximum:
20 év – 20 éves fix kamatozást kínáló termék esetén
A 20 éves fix lakáshitel termék kivételével a fenti időintervallumokon belül Ön bármekkora futamidőt választhat, de a futamidő csak az év egész számú többszöröse lehet.
A hitel törlesztőrészletét a hitel összege, kamata és futamideje határozza meg. A Bank piaci kamatozású lakáshitelek esetében kezelési költséget nem számít fel.
Kalkulátorainkkal kiszámíthatja az Ön által igényelt hitel pontos törlesztőrészletét, a kapcsolódó költségeket, a teljes visszafizetendő összeget, illetve a teljes hiteldíjmutató értékét is.
Kalkulátoraink egy nyomtatható, a hatályos jogszabályoknak megfelelő tájékoztató dokumentumot is tartalmaznak, melyben megtalálhatóak az egyes hiteltermékekkel kapcsolatos részletes tudnivalók.
A változó kamatozású kölcsönök típusai:
1. Referencia-kamatlábhoz kötött kölcsön:
Egy referencia-kamatperióduson belül (melynek hossza 6 hónap – a referencia-kamatláb tehát a 6 hónapos BUBOR - azaz Budapesti Bankközi Forint Hitelkamatláb) a kamat nem módosul, de a referencia-kamatperiódus fordulónapján az Erste Bank a referenciakamat változását érvényesítheti. Ez nem minősül egyoldalú kamatmódosításnak.
A Bank a referencia-kamatlábon felül kamatfelárat alkalmaz. A kamatfelár-periódus hosszát a kapcsolódó Hirdetmény, valamint a kölcsönszerződés tartalmazza. A referencia-kamatlábon felül – a hitelkamat részeként – fizetendő kamat, a hitelkamat és a referenciakamat különbségeként meghatározott kamatrész.
Kamatváltozásra a referencia-kamatperiódus fordulójakor (6 havonta), valamint a kamatfelár-periódus fordulójakor kerülhet sor. A Bank az Ön kölcsönének kamatfelárát a kamatperiódusok lejárta után a szerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával módosíthatja.
Ön kamatkedvezményt kérhet, attól függően, hogy a kölcsönkérelem benyújtásakor milyen feltétel teljesítését vállalja. A Bank 6 havonta felülvizsgálja, hogy a vállalt kedvezménykategória szerinti feltételek teljesülnek-e. Amennyiben a felülvizsgálat előtti 3 egymást követő hónapban nem teljesül a vállalt feltétel, úgy a kedvezménykategória megszűnik, ez esetben Ön nem jogosult a következő ellenőrzési periódusig (6 hónap) igénybe venni az Ön szerződés szerinti kedvezménykategória szerinti kondíciót sem. Ebben az esetben az ügyleti kamatkedvezmény mértékével növelt ügyleti kamatot veszi fel. Amennyiben Ön ismét teljesíti a kölcsönkérelemben vállalt feltételt, akkor megfelelést követő első esedékességtől automatikusan, újra jogosult kedvezmény igénybe vételére.
Kamatfelár-változtatási mutató:
A kamatfelár módosításának alapjául szolgáló kamatváltoztatási mutató. A Bank által alkalmazott kamatváltoztatási mutató: H2F. Az Erste Bank által alkalmazott kamatfelárat, kamatváltoztatási mutatót, valamint kamatfelár-változtatási mutatót a kapcsolódó Hirdetmény tartalmazza.
2. Kamatperiódusokban rögzített kamatozású kölcsön:
A kamatperiódus hossza 10 év, a kamatperiódus-fordulókor a kamat mértéke változhat.
Ön kamatkedvezményt kérhet, attól függően, hogy a kölcsönkérelem benyújtásakor milyen feltétel teljesítését vállalja. A Bank 6 havonta felülvizsgálja, hogy a vállalt kedvezménykategória szerinti feltételek teljesülnek-e. Amennyiben a felülvizsgálat előtti 3 egymást követő hónapban nem teljesül a vállalt feltétel, úgy a kedvezménykategória megszűnik, ez esetben Ön nem jogosult a következő ellenőrzési periódusig (6 hónap) igénybe venni az Ön szerződés szerinti kedvezménykategória szerinti kondíciót sem. Ebben az esetben az ügyleti kamatkedvezmény mértékével növelt ügyleti kamatot veszi fel. Amennyiben Ön ismét teljesíti a kölcsönkérelemben vállalt feltételt, akkor megfelelést követő első esedékességtől automatikusan, újra jogosult kedvezmény igénybe vételére.
A kölcsön kamatának változása a havi törlesztőrészletek változását eredményezi. Az Erste Bank a hitel futamideje alatt legfeljebb öt alkalommal jogosult egyoldalú szerződésmódosításra.
Kamatváltoztatási mutató:
A hitelezés refinanszírozási költségeihez és a hitel nyújtásához kapcsolódó, az üzleti kockázat körén kívül álló, a hitelezők által nem befolyásolható, tőlük független, valamint általuk el nem hárítható körülményekben bekövetkező változást objektív módon kifejező, a kamatmódosítás számításának alapjául szolgáló és a nyilvánosság számára hozzáférhető viszonyszám. A Bank által alkalmazott kamatváltoztatási mutató: H3K.
Kamatfelár-változtatási mutató:
A kamatfelár módosításának alapjául szolgáló kamatváltoztatási mutató. A Bank által alkalmazott kamatváltoztatási mutató: H2F. Az Erste Bank által alkalmazott kamatfelárat, kamatváltoztatási mutatót, valamint kamatfelár-változtatási mutatót a kapcsolódó Hirdetmény tartalmazza.
- Ingatlan vásárlása esetén adásvételi szerződést kell kötni, melynek ügyvédi munkadíja általában a vételár 0,5-1,5%-a.
- Abban az esetben, ha építési engedélyköteles munkák kerülnek elvégzésre, építési engedélyezési tervet szükséges készíteni, és ez alapján igényelni az építési engedélyt az illetékes hatóságtól. A tervezés és az engedélyezés szintén pénzbe kerül.
- A fedezetül felajánlott ingatlanokat fel kell becsültetni, melynek költsége ingatlanonként jelenleg 46.000 Ft. Ha építésiengedély-köteles munka finanszírozására is sor kerül, akkor az építési költségvetés alapján műszaki szakértésre is szükség van, melynek díja 29.000 Ft/db. Az értékbecslést és a műszaki szakértést a Bank által kijelölt szakértők végzik el. Az ingatlanszakértői díjakat az aktuális akciók keretében a Bank a kölcsön folyósítását követően jóváírja.
- A fedezetül felajánlott ingatlanokra vonatkozóan az Erste Bank ellenőrzést végez, melyhez 30 napnál nem régebbi tulajdonilap-másolatot, valamint családi ház, ikerház vagy sorházi lakás fedezete esetén 60 napnál nem régebbi térképmásolatot szükséges benyújtani. A hitelügylethez kapcsolódóan 2 db TakarNetből lekért tulajdoni lap másolat, valamint 1 db TakarNetből lekért térképmásolat díját az aktuális akciók** keretében 0,- Ft-ban állapítjuk meg.
- Amennyiben kölcsönszerződést kötünk Önnel, azt közjegyzői okiratba kell foglalni, amelyért közjegyzői munkadíjat szükséges fizetni. A hitelügylethez kapcsolódóan felmerülő, ügyfél által megfizetett közjegyzői díjjal megegyező, de maximum 50.000,- Ft erejéig terjedő összeget az aktuális akciók1 keretében a Bank a kölcsön folyósítását követően visszatéríti.
- Az ingatlanfedezet(ek)re az Erste Bank jelzálogjogot alapít, a bejegyzés eljárási illetéke 12.600 Ft/ingatlan.
- A hitel folyósításakor a Bank a vonatkozó Hirdetményben megállapított folyósítási jutalékot számol fel, melynek a számlán kell rendelkezésre állnia. A folyósítási jutalék mértéke az aktuális akciók** keretén belül csökkenthető.
- A hitel folyósításának egyik feltétele egy lakossági bankszámla nyitása az Erste Banknál, melynek havi számlavezetési díja van. (A bankunk által kínált lakossági bankszámlákról itt ( https://www.erstebank.hu/hu/ebh-nyito/mindennapi-penzugyek/szamlak/erste-egyszamla ) tájékozódhat.)
- Ezenkívül fedezetül felajánlott ingatlanokra lakásbiztosítást kell kötni, melynek díja szintén az adóst terheli. (A bankunknál elérhető lakás és egyéb biztosítási termékekről itt tájékozódhat).
Az aktuális akciók és a kondíciók részletes feltételei a mindenkori hatályos Lakossági Hitel Hirdetményben szerepelnek.
*Milyen induló költségeket térítünk vissza, engedünk el?
- Az értékbecslési díjjal megegyező összeget a kölcsön folyósítását követően a Bank az ügyfél törlesztési bankszámláján jóváírja.
- A hitelügylethez kapcsolódóan felmerülő, ügyfél által megfizetett közjegyzői díjjal megegyező mértékű visszatérítés maximum 50 000 forintig.
- A hitelügylethez kapcsolódóan 2 db TAKARNET-ből lekért tulajdoni lap másolat, valamint 1 db TAKARNET-ből lekért térképmásolat díját a Bank 0 forintban állapítja meg.
- A Folyósítási jutalékot a Bank elengedi.
- A hitelfelvétel folyamata a kölcsönkérelem benyújtásával indul. A kölcsönkérelem mellé benyújtandó dokumentumok listáját hitelezési tanácsadóinktól veheti át bankfiókjainkban, egy részletes tanácsadást követően.
- Az összes szükséges dokumentum benyújtása után megtörténik a fedezetül felajánlott ingatlanok értékbecslése, valamint az adósminősítés.
- A hitelkérelem engedélyezése esetén sor kerül a kölcsönszerződés megkötésére, melyet közjegyzői okiratba kell foglalni. A fedezetül felajánlott ingatlanokra alapított jelzálogjogok bejegyzése, valamint a kölcsönszerződésben foglalt egyéb folyósítási feltételek (számlanyitás, vagyonbiztosítás, lakásvásárlás esetén önerő megfizetése, építkezés esetén a saját erő beépítése) teljesítését a kölcsön folyósítása követi.
Optimális esetben a teljes folyamat maximum 2-3 hét alatt lezajlik.
Egy olyan dokumentum, amelyet a Bank ad ki a nyújtható lakáshitel összegéről és kondícióiról, az Ön igazolt jövedelme és hitelképessége alapján.
- Kérelem benyújtása: Új vagy használt lakás vásárlása esetén a kölcsönkérelem aláírt ingatlanadásvételi szerződés nélkül benyújtható.
- Ügyfélminősítés: Az Ön minősítése igazolt jövedelme és a hitelképesség vizsgálata alapján történik, mely után előbírálati igazolást kap, ha a Bank kockázati feltételeinek megfelel.
- Adásvételi szerződés benyújtása: A megkötött és földhivatal által érkeztetett ingatlanadásvételi szerződés benyújtása később, az előbírálati igazolásban szereplő érvényességi időn belül (4 hónap) történik. Az előbírálati igazolásban szereplő hitelösszeg igénybevételéhez megfelelő hitelbiztosítéki értékű ingatlanfedezetre van szükség.
- Végső bírálat: A bírálat az ingatlan értékbecslését követően már a fedezeti ingatlan paramétereivel együtt történik.
A finanszírozási lehetőségekről közvetlenül is érdeklődhet az Erste TeleBank telefonszámán:
+36 1 298 0222
A banki hiteltermékekkel kapcsolatos további termékleírásokat és összehasonlítást segítő alkalmazásokat talál a Magyar Nemzeti Bank weboldalán: http://www.mnb.hu/fogyasztovedelem/dontenem-kell/alkalmazasok
- Erste Törlesztési Védelem: Egy ingatlannal kapcsolatos beruházás finanszírozása általában hosszú futamidejű, és nagy összegű kölcsön felvételét jelenti. A hosszú futamidő miatt több, a hitel törlesztését megnehezítő, vagy teljesen ellehetetlenítő esemény következhet be, pl. munkanélküliség, betegség, rokkantság, legrosszabb esetben halál. Ezen kockázatok fedezésére nyújt megoldást az Erste Törlesztési Védelem, melynek segítségével a munkanélkülivé, illetve keresőképtelenné váló ügyfelek helyett az Union Vienna Insurance Group Biztosító Zrt. fizeti meghatározott ideig a havi törlesztőrészleteket, akár többször is a futamidő alatt. Az életbiztosítást is tartalmazó konstrukciók a teljes hitelösszegre nyújtanak fedezetet, amennyiben halál, baleseti halál vagy rokkantság következik be. Ez egy csoportos biztosítási forma, így nagyon kedvező feltételekkel igényelhető.
- Életbiztosítás: Önnek lehetősége van klasszikus életbiztosítás kötésére is, mely akár befektetési egységekhez kötött is lehet, így amellett, hogy életbiztosítási védelme van, még meg is takaríthat. Az elérhető konstrukciókról itt tájékozódhat.
- Erste Törlesztéskönnyítő Hitelkártya: Jóváhagyott lakáscélú hiteléhez Ön egyszerűsített bírálattal igényelhet Erste Törlesztéskönnyítő Hitelkártyát, amely segít hitelének törlesztésében. Betéti - vagy hitelkártyával történő vásárlás belföldön1, valamint betéti - vagy hitelkártyával történő vásárlás külföldön1 esetén, történjen az bárhol – legyen az szupermarket, benzinkút, gyógyszertár stb. –, minden 3000 Ft-ot meghaladó költés után 100 Ft-ot jóváírunk jelzáloghiteléhez kapcsolódó törlesztési számláján. Azaz: a kapott összeget felhasználhatja hitelének törlesztésére.2
1 A jelen termék esetén csak hitelkártya kerül kibocsátásra.
2 Egyszerűsített bírálatú hitelkártya pozitív hitelelbírálás alá eső kérelmek (kivéve szülői finanszírozás) esetén. Az ajánlat a Központi Hitelinformációs Rendszerben negatív információval nem szereplő, az Erste Bank által kibocsátott hitelkártyával főkártya birtokosként még nem rendelkező, rendszeres jövedelemmel, állandó lakcímmel, elérhetőségi telefonnal rendelkező ügyfelek számára érvényes, ha az Erste Bank a hitelkártya igénylését pozitívan bírálja el, figyelembe véve a jövedelmi viszonyait és hiteltartozásait is. A Törlesztéskönnyítő akció 2009. május 11-től visszavonásig tart. A levásárolható kibocsátási díj részleteit a Lakossági Hitel Hirdetmény 5. számú, Hitelkártya című melléklete tartalmazza.
Reprezentatív példák
|
10 éves
kamatperiódus |
20 éves
FIX hitel |
|||
|---|---|---|---|---|
| hitelkamat mértéke: | 6,74% | 6,85% | ||
| hitelkamat típusa: | kamatperiódusokban rögzített | |||
| a hitel teljes díjában foglalt díj, jutalék, költség és adó: | 9 979 456 Ft | 10 168 184 Ft | ||
| a hitel teljes összege: | 12 000 000 Ft | |||
| a hitel futamideje: | 240 hónap | 240 hónap | ||
| teljes hiteldíj mutató: | 7,02% * | 7,14% ** | ||
| a fizetendő teljes összeg: | 21 979 456 Ft | 22 168 184 Ft | ||
| a havi törlesztőrészlet összege az első kamatperiódusban: | 91 172 Ft | 91 958 Ft | ||
| a hitel fedezete: | ingatlanra bejegyzett jelzálogjog | |||
| a törlesztőrészletek száma: | 240 | 240 | ||
| egyenletes törlesztésű/ nem egyenletes törlesztésű | egyenletes törlesztésű | |||
AKCIÓ - 2024.10.01-től HUF alapú lakáshitellel egyidőben igényelt CSOK Plusz lakáshitel esetén
Az akcióban az alábbi termékek vesznek részt:
- 2024.10.01-től befogadott HUF alapú piaci kamatozású lakáshitelek (beleértve a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshiteleket is)
Az akció keretében nyújtott kedvezmény:
- A Bank a fent megjelölt akciós időszakban befogadott ügyletek esetében 100 000 Ft kedvezményt biztosít.
- A kedvezmény összegét a Bank a HUF alapú piaci kamatozású lakáshitelhez kapcsolódó törlesztési számlán írja jóvá a folyósítással egy időben.
A kedvezmény feltételei:
- 2024.10.01-től a HUF alapú piaci kamatozású lakáshitellel egyidejűleg CSOK Plusz kamattámogatott hitel is befogadásra és szerződéskötésre kerül
- HUF alapú piaci kamatozású lakáshitel és a CSOK Plusz kamattámogatott hitel 2025.06.30-ig folyósításra/részfolyósításra kerül
A 100 000 Ft egyösszegű kedvezmény kizárólag egyszeri alkalommal, egy igénylő által érvényesíthető.
Az akciók érvényessége: 2024.12.31-ig befogadott HUF alapú piaci lakáshitel ügyletekre érvényesíthető, amennyiben CSOK Plusz hitel is kapcsolódik a hitelcél megvalósításához.
* A feltüntetett THM érték illetve a reprezentatív példa a 12 millió Ft hitelösszegű és 20 éves fix futamidejű 2-es kedvezmény kategóriába tartozó, 10 éves fix kamatú piaci kamatozású lakáscélú hitelre vonatkozik.
**A feltüntetett THM érték illetve a reprezentatív példa a 12 millió Ft hitelösszegű és 20 éves fix futamidejű 2-es kedvezmény kategóriába tartozó, 20 éves fix kamatú piaci kamatozású lakáscélú hitelre vonatkozik.
A THM meghatározása az aktuális és a hatályos jogszabályok figyelembevételével tört ént, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A hitel fedezete az ingatlanra bejegyzett jelzálogjog. A hitel fedezetéül szolgáló ingatlanra kötendő vagyonbiztosítás díja a hitelező számára nem ismert, azt a THM nem foglalja magában. A termék igénybe vételéhez a bank zálogjogával terhelt vagyonbiztosítás megkötése valamint az Erste Banknál vezetett lakossági bankszámla szükséges. További részletek, illetve feltételek a mindenkori hatályos Lakossági Hitel Hirdetményben szerepelnek.
Jelen kommunikáció a 2024.07.29-én hatályos jogszabályok feltételeit figyelembe véve készült.
A Bank ezúton tájékoztatja, hogy a jelen hozzájárulását a Bankhoz intézett nyilatkozattal bármikor visszavonhatja a Bank bármelyik bankfiókjában személyesen, illetve az alábbi címeken: (1138 Budapest, Népfürdő utca 24-26. és erste@erstebank.hu), az adatkezelés során a Bank honlapon elérhető Adatvédelmi és személyes adatkezelési tájékoztató szerint vesz igénybe harmadik személyt (adatfeldolgozót). A Bank tájékoztatja továbbá, hogy az adatkezelés jogszerűsége kapcsán a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóság (1055 Budapest, Falk Miksa utca 9-11., postacím: 1363 Budapest, Pf.: 9, honlap: www.naih.hu, telefon: +36 (1) 391-1400, fax: +36 (1) 391-1410, központi e-mail cím: ugyfelszolgalat@naih.hu) eljárását kezdeményezheti, illetőleg az illetékes bírósághoz fordulhat. Javasoljuk, hogy mielőtt a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósághoz vagy a bírósághoz fordulna, keresse meg adatvédelmi tisztviselőnket az Adatvedelem@erstebank.hu elérhetőségen.
Reprezentatív példák
|
5 éves
kamatperiódus |
10 éves
kamatperiódus |
|
| hitelkamat mértéke: | 10,93% | 9,69% |
|---|---|---|
| hitelkamat típusa: | kamatperiódusokban rögzített | |
| a hitel teljes díjában foglalt díj, jutalék, költség és adó: | 17 688 227 Ft | 15 301 609 Ft |
| a hitel teljes összege: | 12 000 000 Ft | |
| a hitel futamideje: | 240 hónap | |
| teljes hiteldíj mutató: | 11,57% | 10,20% |
| a fizetendő teljes összeg: | 29 688 227 Ft | 27 301 609 Ft |
| a havi törlesztőrészlet összege az első kamatperiódusban: | 123 291 Ft | 113 349 Ft |
| a hitel fedezete: | ingatlanra bejegyzett jelzálogjog | |
| a törlesztőrészletek száma: | 240 | |
| egyenletes törlesztésű/ nem egyenletes törlesztésű | egyenletes törlesztésű | |
A reprezentatív példában feltüntetett THM érték az 5 éves, illetve a 10 éves kamatperiódusú szabadfelhasználású jelzálog hitel esetében a 12 millió Ft hitelösszegű és 20 éves futamidejű 2-es kedvezmény kategóriába tartozó hitelre vonatkozik; a 15 éves fix hitel esetében pedig a feltüntetett THM érték a 12 millió Ft hitelösszegű és 15 éves futamidejű 2-es kedvezmény kategóriába tartozó hitelre vonatkozik.
A THM meghatározása az aktuális és a hatályos jogszabályok figyelembevételével tört ént, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A hitel fedezete az ingatlanra bejegyzett jelzálogjog. A hitel fedezetéül szolgáló ingatlanra kötendő vagyonbiztosítás díja a hitelező számára nem ismert, azt a THM nem foglalja magában. A termék igénybe vételéhez a bank zálogjogával terhelt vagyonbiztosítás megkötése valamint az Erste Banknál vezetett lakossági bankszámla szükséges. További részletek, illetve feltételek a mindenkori hatályos Lakossági Hitel Hirdetményben szerepelnek.
Jelen kommunikáció a 2024.07.29-én hatályos jogszabályok feltételeit figyelembe véve készült.
A Bank ezúton tájékoztatja, hogy a jelen hozzájárulását a Bankhoz intézett nyilatkozattal bármikor visszavonhatja a Bank bármelyik bankfiókjában személyesen, illetve az alábbi címeken: (1138 Budapest, Népfürdő utca 24-26. és erste@erstebank.hu), az adatkezelés során a
Bank honlapon elérhető Adatvédelmi és személyes adatkezelési tájékoztató szerint vesz igénybe harmadik személyt (adatfeldolgozót). A Bank tájékoztatja továbbá, hogy az adatkezelés jogszerűsége kapcsán a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóság (1055
Budapest, Falk Miksa utca 9-11., postacím: 1363 Budapest, Pf.: 9, honlap: www.naih.hu, telefon: +36 (1) 391-1400, fax: +36 (1) 391-1410, központi e-mail cím: ugyfelszolgalat@naih.hu) eljárását kezdeményezheti, illetőleg az illetékes bírósághoz fordulhat. Javasoljuk,
hogy mielőtt a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósághoz vagy a bírósághoz fordulna, keresse meg adatvédelmi tisztviselőnket az Adatvedelem@erstebank.hu elérhetőségen.