- Használt, valamint új építésű lakó-, vagy üdülőingatlan megvásárlása
- Lakó-, vagy üdülőingatlan építésére, építési telek megvásárlására
- Lakáscélú hitel kiváltására
- Zöld új lakás megvásárlására
- Zöld új lakás építésére
- Zöld lakás korszerűsítésére
- Zöld lakás felújítására
Miért éri meg az Erste Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel?
- Zöld új lakásvásárlás
- Zöld új lakásépítés
- Zöld korszerűsítés
- Zöld felújítás
29 400 000 29,4 M Ft
15 év
234 000 Ft
6,86 %
35 600 000 35,6 M Ft
6,54 %
5 300 000 5,3 M Ft
hogy szakértőnk visszahívhasson.
A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel igénylés menete
Előzetes tájékozódás, igényfelmérés
Ha szeretnéd, hitelszakértőnk előzetesen visszahív és egyezteti veled a részleteket, valamint megbeszéltek egy időpontot a személyes találkozóra. Kérj visszahívást itt!
A bank feladatai
- Hitelszakértőnk segít neked abban, hogy megtaláld az igényeidnek és lehetőségeidnek megfelelő hitelt.
- Személyre szabott kalkuláció alapján tájékoztatunk a hitelfelvétellel kapcsolatosan várható költségekről, futamidőről és törlesztőrészletről.
- Tájékoztatunk a hitelfelvétellel kapcsolatos teendőidről, tudnivalókról és feltételekről.
- Meghatározzuk a hiteligényléshez szükséges dokumentumok körét.
Teendőid
- Számold ki most, jövedelmed alapján mekkora hitelösszegre lehetsz jogosult!
-
Gondold át pénzügyeiddel kapcsolatban a következőket:
- Mekkora önerővel rendelkezel?
- Mekkora bejelentett jövedelemmel rendelkezel?
- A háztartás havi rendszeres kiadásai mellett mennyi pénzt tudnál havonta hiteltörlesztésre fordítani?
-
Az első tanácsadásra lehetőség szerint az alábbi dokumentumokat hozd magaddal:
- Személyazonosító okiratok
- Jövedelemigazolás dokumentumai (bankszámlakivonat vagy munkáltatói igazolás)
- Vásárlás esetén adásvételi szerződés
Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel igénylés, értékbecslés
Ha minden feltételt sikerült megismerned és eldöntötted, hogy milyen hitelt szeretnél igényelni, akkor hitelszakértőnk segítségével elindítjuk az igénylést. Fontos, hogy ennél a lépésnél történik a korábban kért dokumentumok beadása is. Érdemes időpontot egyeztetned.A bank feladatai
- Átvesszük tőled a dokumentumokat
- Amennyiben minden, korábban megbeszélt dokumentum rendelkezésre áll, kölcsönkérelmed befogadjuk.
- Az ingatlan értékbecslést megrendeljük, ezután időpont egyeztetés miatt az értékbecslő felveszi veled a kapcsolatot.
Miért fontos az értékbecslés?
Teendőid a hiteligénylés során
- Az összes, korábban megbeszélt dokumentumot vidd magaddal – hitelkérelmed bírálata csak hiánytalan dokumentációval kezdhető meg!
- Kitölteni a kölcsönkérelmi nyomtatványt
Teendőid hiteligénylést követően
- Időpontegyeztetés értékbecslővel.
- Biztosítsd, hogy az értékbecslő a helyszínen felmérhesse az ingatlant.
- Értékbecslési díj átutalása a szakértő részére.
Hitelbírálat
Mi intézünk mindent, csak a türelmedet kérjükA bank feladatai
- Miután elkészült az értékbecslés, elkezdődik a hitelbírálat.
- Meghatározzuk a nyújtható hitel összegét a jövedelem, a belső banki ügyfélminősítés szabályai és az értékbecslésben megállapított forgalmi – és hitelbiztosítéki érték alapján.
- A hitelbírálat során előfordulhat pótlólagos adat, esetleges dokumentum bekérése.
- A hitelbírálat eredményéről telefonon és levélben is tájékoztatunk téged.
Teendőid
Szerződéskötés
A hiteligénylésed jóváhagyásra került, már csak szerződnünk kell.A bank feladatai
- A hitelkérelem pozitív bírálatát követően munkatársunk időpontot egyeztet veled és a közjegyzővel a szerződés aláírására, valamint tájékoztat téged a szerződéskötés feltételeiről.
- Minimum 3 napot biztosítunk arra, hogy alaposan átolvasd a szerződéstervezetet, amit vagy a fiókban vehetsz át, vagy elküldünk neked emailben.
- Esetlegesen felmerülő kérdésekben hitelszakértőnk rendelkezésedre áll.
Teendőid
- Alaposan átolvasod a szerződéstervezetet, a kérdéses részeket le tudod egyeztetni hitelszakértőnkkel.
- A szerződéstervezet átvételét követő leghamarabb 3 nap letelte után bankfiókban megkötöd a kölcsönszerződést valamint a jelzálogszerződést.
- Amennyiben még nem rendelkezel bankszámlával, úgy a szerződéskötést megelőzően bankszámlát szükséges nyitnod, melyre a hitel folyósítása, és amelyről a törlesztőrészlet megfizetése történik.
- Az aláírt szerződést közjegyzői okiratba szükséges foglalni, ami történhet a bankfiókban, vagy közjegyzői irodában.
- A közjegyzői okiratba foglalás díját kifizeted, melynek díját akció keretén belül 50.000 Ft-ig folyósítás után visszatérítünk részedre.
Folyósítás, törlesztés
A folyósítási feltételek teljesítése után már utaljuk is számodra a hitelösszeget.A törlesztésnél már nincs sok dolgod, csak biztosítani a havi visszafizetendő összeget.
A bank feladatai
-
A megkötött kölcsönszerződésben foglalt folyósítási feltételek teljes körét ellenőrizzük. Ezek közül kiemeltünk néhányat:
- Szerződés közjegyzői okiratba foglalása
- Önerő felhasználása
- Vagyonbiztosítás megléte
- A zálogjog bejegyzésére irányuló kérelem benyújtása a Földhivatalhoz (bank vagy igénylő által)
- Tulajdoni lapon annak ellenőrzése, hogy a bank jelzálogjogának, valamint az elidegenítési és terhelési tilalom bejegyzése megtörtént az ingatlanra.
- A kölcsönszerződésben szereplő feltételek hiánytalan teljesülését követően folyósítjuk részedre és elutaljuk a hitelt a szerződésben meghatározottak szerint.
- Törlesztési napon minden hónapban leemeljük a számládról a törlesztőrészletet.
Teendőid
A folyósítás feltétele a szerződésben foglalt összes folyósítási feltétel megléte, mint például:
- Lakásbiztosítás (vagyonbiztosítás) megkötése az ingatlanra.
- A lakásbiztosítás díjfizetését minden esetben valamelyik ügyleti szereplő bankunknál vezetett forintszámlájáról rendszeres átutalás vagy csoportos beszedési megbízás keretében kell teljesíteni.
- Folyósítási jutalék megfizetése - amennyiben akció keretében nem kerül elengedésre.
- Tulajdoni lap lekérésének díja megfizetésre kerül.
- Gondoskodni arról, hogy minden hónapban a megadott napon levonhassuk a törlesztő összegét a bankszámládról.
- Vagyonbiztosítás díjának időben történő megfizetése.
Maradtak kérdéseid?
A hitelt olyan
- nagykorú,
- az Erste Bank számára elfogadható jövedelemmel rendelkező ügyfelek igényelhetik, akik
- adósminősítési és hitelbírálati feltételeinknek megfelelnek.
Nem vehetsz fel hitelt, ha szerepelsz a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) negatív adóslistáján.
Ha van házastársad/élettársad, úgy alapesetben neki is szerepelnie kell az ügyletben adóstársként.
A felvehető hitel összegét alapvetően
- a hitelt igénylő háztartás nettó, igazolt jövedelme, valamint
- a fedezetül felajánlott ingatlanok Erste Bank által megállapított forgalmi és hitelbiztosítéki értéke határozza meg (lakáscélú hitelnél minden esetben ingatlanfedezetet kell felajánlani).
Maximum igényelhető hitelösszeg 100 millió Ft, de a hitel összege nem lehet több mint a
- fedezetül felajánlott lakóingatlan(ok) értékbecslő által megállapított forgalmi értékének 80%-a, illetve
- a hitelbiztosítéki értékének 100%-a, továbbá
- nem haladhatja meg a vételár/költségvetés 100%-át, egy ingatlanfedezet esetén, amennyiben ez megegyezik a hitelcéllal, úgy a vételár 80%-át.
Az adható hitelösszeget befolyásolja még a hitelbírálat során megállapított ügyfélminősítés.
A Bank minimális elvárása:
- egy hiteligénylő esetén legalább 175 000 Ft nettó összeget elérő jövedelem igazolása,
- több hiteligénylő esetén együttesen legalább 260 000 Ft nettó összeget elérő jövedelem igazolása
Ingatlanfedezet felajánlása minden esetben szükséges, a fedezetek elvárt értéke az igényelt hitel összegétől függ.
Egy hitelügylethez maximum 3 db ingatlanfedezet ajánlható fel. A hitel célját képező ingatlant nem kötelező fedezetként felajánlani.
A hitelügylet fedezeteként csak Magyarország területén lévő per-, teher- és igénymentes, önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek műszaki állapota végleges (kivéve az építési jellegű hiteleket, ahol maga a hitel célját képező, építés alatt álló ingatlan is lehet a fedezet). A fedezetként felajánlott ingatlan tulajdonosának a kölcsönigénylő rokoni hovatartozását illetően nincs korlátozása, tehát bárki felajánlhat ingatlanfedezetet egy kölcsönügylethez.
A Bank a következő ingatlanokat fogadja el fedezetként: lakás, családi ház, sorház, ikerház, üdülő, hétvégi ház, beépítetlen építési telek, garázs.
Az önerőt illetően kötelező elvárás nincs. Azonban az ingatlan fedezet mellett is szükség van önerőre, hiszen a Bank maximum a fedezet forgalmi értékének 80%-áig tud hitelt biztosítani (lásd feljebb). Ugyanakkor további fedezet felajánlásával az önerő kiváltható.
Természetesen az ingatlanok hitelbiztosítéki értéke is befolyásolhatja a szükséges önerő mértékét.
A piaci kamatozású lakáscélú hitelek futamideje:
- min. 10 év - max. 30 év a 10 éves kamatperiódust kínáló termék esetén
- 20 év - 20 éves fix kamatozást kínáló termék esetén
A 20 éves fix lakáshitel termék kivételével a fenti időintervallumokon belül bármekkora futamidőt választhatsz, de a futamidő csak az év egész számú többszöröse lehet.
A kölcsön devizaneme forint. A 10 éves kamatperiódusú hitel változó kamatozású, a 20 éves fix kamatú lakáshitel kamata pedig a teljes futamidő alatt változatlan.
A 10 éves kamatperiódusú hitel esetén a kamatperiódus-fordulókor a kamat mértéke változhat.
Igényléskor kamatkedvezményt kérhetsz, attól függően, hogy a kölcsönkérelem benyújtásakor milyen feltétel teljesítését vállalod. A Bank 6 havonta felülvizsgálja, hogy a vállalt kedvezménykategória szerinti feltételek teljesülnek-e. Amennyiben a felülvizsgálat előtti 3 egymást követő hónapban nem teljesül a vállalt feltétel, úgy a kedvezménykategória megszűnik, ez esetben nem leszel jogosult a következő ellenőrzési periódusig (6 hónap) igénybe venni a szerződés szerinti kedvezménykategóriának megfelelő kondíciót sem. Amennyiben ismét teljesíted a kölcsönkérelemben vállalt feltételt, akkor a megfelelést követő első esedékességtől automatikusan, újra jogosult vagy a kedvezmény igénybevételére.
- Lakásvásárlásra, azaz használt, valamint új építésű lakó- vagy üdülőingatlan megvásárlásának finanszírozására.
- Telekvásárlásra, azaz lakó vagy üdülőtelek megvásárlásának finanszírozására.
- Lakásépítésre, azaz lakó- és üdülőingatlan építésének finanszírozására. Építési körbe tartozik a saját kivitelezésben, illetve a megbízás alapján (vállalkozói generál kivitelezés) történő lakásépítés is.
- Hitelkiváltás: fennálló lakáscélú hitel kiváltása.
- Zöld hitelcélok
- új építésű lakóingatlan vásárlása
- új lakás építése
- használt ingatlan felújítása
- használt ingatlan korszerűsítése
A hitel törlesztőrészletét a hitel összege, kamata és futamideje határozza meg.
A Bank piaci kamatozású lakáshitelek esetében kezelési költséget nem számít fel.
Kalkulátorainkkal kiszámíthatod az általad igényelt hitel pontos törlesztőrészletét, a kapcsolódó költségeket, a teljes visszafizetendő összeget, illetve a teljes hiteldíjmutató értékét is.
A 10 éves kamatperiódusú lakáscélú hitel esetén igen, díjmentesen változtatható, amennyiben előzetesen, a kamatperiódus-forduló előtt legalább 30 nappal bejelented ezt az igényedet a Banknak.
- A kölcsön folyósítását követően az Erste Bank a törlesztési bankszámládon jóváírja
- az értékbecslési díjjal megegyező összeget
- az általad megfizetett közjegyzői díjjal megegyező mértékű visszatérítést maximum 50 000 forintig
- A hitelügylethez kapcsolódóan 2 db TAKARNET-ből lekért tulajdoni lap másolat, valamint 1 db TAKARNET-ből lekért térképmásolat díját a Bank 0 forintban állapítja meg.
- A Folyósítási jutalékot (a hitelösszeg 0,15%-a, de legfeljebb 100 000 Ft) a Bank elengedi.
- A hirdetményben megjelölt feltételek szerint kamatkedvezményben részesülhetsz a teljes futamidő alatt
Reprezentatív példák
|
10 éves
kamatperiódus |
20 éves
FIX hitel |
|||
|---|---|---|---|---|
| hitelkamat mértéke: | 6,74% | 6,85% | ||
| hitelkamat típusa: | kamatperiódusokban rögzített | |||
| a hitel teljes díjában foglalt díj, jutalék, költség és adó: | 9 979 456 Ft | 10 168 184 Ft | ||
| a hitel teljes összege: | 12 000 000 Ft | |||
| a hitel futamideje: | 240 hónap | 240 hónap | ||
| teljes hiteldíj mutató: | 7,02% * | 7,14% ** | ||
| a fizetendő teljes összeg: | 21 979 456 Ft | 22 168 184 Ft | ||
| a havi törlesztőrészlet összege az első kamatperiódusban: | 91 172 Ft | 91 958 Ft | ||
| a hitel fedezete: | ingatlanra bejegyzett jelzálogjog | |||
| a törlesztőrészletek száma: | 240 | 240 | ||
| egyenletes törlesztésű/ nem egyenletes törlesztésű | egyenletes törlesztésű | |||
A reprezentatív példában feltüntetett THM érték 10 éves kamatperiódusú hitelek esetében a 12 millió Ft hitelösszegű és 20 éves futamidejű 1-es kedvezmény kategóriába tartozó, Minősített Fogyasztóbarát hitelre, míg a 20 éves fix hitel esetében a 12 millió Ft hitelösszegű és 20 éves futamidejű 1-es kedvezmény kategóriába tartozó Minősített Fogyasztóbarát hitelre vonatkozik.
A THM meghatározása az aktuális és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A hitel fedezete az ingatlanra bejegyzett jelzálogjog. A hitel fedezetéül szolgáló ingatlanra kötendő vagyonbiztosítás díja a hitelező számára nem ismert, azt a THM nem foglalja magában. A termék igénybe vételéhez a bank zálogjogával terhelt vagyonbiztosítás megkötése valamint az Erste Banknál vezetett lakossági bankszámla szükséges. További részletek, illetve feltételek a mindenkori hatályos Lakossági Hitel Hirdetményben szerepelnek. Jelen kommunikáció a 2024. június 15-én hatályos jogszabályok feltételeit figyelembe véve készült.
Az akció és a kondíció részletes feltételei a mindenkori hatályos Lakossági Hitel Hirdetményben szerepelnek.
A részletes kondíciókat a Lakossági Hitel Hirdetmény tartalmazza, amelyek megtalálhatóak a bankfiókokban és honlapunkon. Banki hiteltermékekkel kapcsolatos további termékleírások, továbbá az összehasonlítást segítő alkalmazások a Magyar Nemzeti Bank honlapján találhatók: https://www.mnb.hu/fogyasztovedelem
2017. október 1-jétől az MNB Összehasonlító oldalán az adós minden minősített fogyasztóbarát lakáshitelt nyújtó intézmény vonatkozásában megtekintheti az igénybe venni kívánt hitelösszegre vonatkozó főbb hitelfeltételeket, beleértve a kamatokat, díjakat és költségeket is.
Ügyintézés
Hirdetmények Üzletszanályzat Általános Szerződési Feltételek Nyomtatványok és ügyféltájékoztatók Jelzáloghitel mentőcsomagok Szerződések mintaszövege Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek termékismertető 10 éves kamatperiódussal Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek termékismertető 20 éves fix kamattal Kamatfelár-változtatási mutató Kamatváltoztatási mutató Kölcsönigénylő nyomtatvány MNB összehasonlító oldal